Der Verwendungszweck begegnet Verbrauchern bei finanziellen Angelegenheiten häufig. Damit halten beide Vertragsseiten schriftlich fest, dass die zur Verfügung gestellte Summe für einen bestimmten Zweck verwendet werden soll.
Inhalt dieser Seite
- Das Wichtigste in Kürze
- Verwendungszweck bei Krediten
- Zweifelsfrei zugeordnet: Verwendungszweck bei Lastschriften und Überweisungen
- Verwendungszweck bei Spenden
- Verwandte Themen
- Weiterführende Links
- Jetzt Kreditvergleich starten
Das Wichtigste in Kürze
- Bei Krediten beeinflusst der Verwendungszweck die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe und bei bonitätsabhängigen Zinsen sogar den Zinssatz.
- Bei Lastschriften und Überweisungen dient er der Übersichtlichkeit, damit der Bankkunde die Transaktion einem bestimmten Zweck zuordnen kann.
- Bei Spenden hat der Spender das Recht, das Geld wieder zurückzuverlangen, wenn es nicht für den angegebenen Zweck verwendet wird.
Verwendungszweck bei Krediten
Bei Krediten spielt der Verwendungszweck eine wichtige Rolle. Er beeinflusst die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe und bei bonitätsabhängigen Zinsen sogar den Zinssatz. Je nach Kreditverwendung kann die Bank nämlich zusätzliche Sicherheiten erhalten:
- Bei Aufnahme eines Immobilienkredits gilt die gekaufte Immobilie als Sicherheit. Die Bank kann sich im Falle der Nichtzahlung die Darlehenssumme zurückholen, indem sie die Immobilie beispielsweise zwangsversteigert.
- Ähnliches gilt beim Kfz-Kredit – auch wenn die meisten Banken inzwischen auch für die Autofinanzierung nur Ratenkredite zur freien Verwendung bieten. Die Bank kann bessere Konditionen anbieten, wenn sie die Zulassungsbescheinigung Teil 2 als Sicherheit behält. Damit erhält sie das Recht, das Fahrzeug zu pfänden, wenn der Kunde die Kreditraten nicht zahlt.
- Auch bei einem Umschuldungskredit sollten Verbraucher den Verwendungszweck angeben. Bei einer Umschuldung werden in der Regel einer oder mehrere alte Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst. In diesem Fall bewertet die Bank bereits bestehende Kredite anders, als wenn sie die Bonität für einen zusätzlichen Kredit prüft. Parallel laufende Kredite haben nämlich normalerweise einen höheren Zinssatz zur Folge, weil sich der Kunde weiter verschuldet und damit auch das Ausfallrisiko steigt.
Zweifelsfrei zugeordnet: Verwendungszweck bei Lastschriften und Überweisungen
Am häufigsten geben Verbraucher einen Verwendungszweck bei Banktransaktionen an. Bei Überweisungen kann der Empfänger den Betrag durch den Verwendungszweck zweifelsfrei zuordnen, beispielsweise anhand der Rechnungs- oder Bestellnummer. Bei Lastschriftverfahren ist es genau umgekehrt: Gibt ein Kunde sein Einverständnis, dass das Geld nach dem Kauf vom Konto abgebucht werden darf, kann er später anhand des Verwendungszwecks genau nachvollziehen, was er mit dieser Lastschrift bezahlt hat.
Mit dem Verwendungszweck lieber nicht scherzen
Bei privaten Überweisungen innerhalb der Familie oder unter Freunden erlauben sich manche gerne einen Scherz und schreiben einen nicht ernst gemeinten Verwendungszweck auf den Überweisungsträger. Das ist zwar nicht verboten, doch der Überweisende sollte es bei einem harmlosen Spaß belassen.
Denn Verwendungszwecke wie „Für deine Rohrbombe“ oder „Anzahlung für das Plutonium“ können Konsequenzen nach sich ziehen. Banken verfügen nämlich über Programme, die Verwendungszwecke automatisch nach verdächtigen Wörtern scannen, um beispielsweise Terroristen oder Drogenschmuggler zu identifizieren. Deswegen kann ein scherzhaft gemeinter, aber verdächtiger Verwendungszweck zu einer Mahnung führen – im schlimmsten Fall sogar zu einer Kontosperrung. Denn die Banken müssen verdächtige Verwendungszwecke melden, was für sie zusätzlicher Aufwand bedeutet. Erlaubt sich ein Kunde öfter solch einen Scherz, kündigt die Bank das Konto eventuell und möglicherweise steht sogar die Polizei vor der Tür.
Verwendungszweck bei Spenden
Außer Überweisungen, Lastschriften und Krediten können auch Spenden mit einem Verwendungszweck versehen werden. Möchte jemand beispielsweise nach einer Naturkatastrophe einer Hilfsorganisation eine Spende zukommen lassen und weist die Verwendung explizit aus, so muss die Organisation die Spende auch genau für diesen Zweck verwenden. Andernfalls hat der Spender das Recht, das Geld wieder zurückzuverlangen.
Verwandte Themen
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Kredit richtig beantragen
Informationen zum Kreditabschluss finden Sie auch in anderen Sprachen als Deutsch:
Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie einen ausgefüllten Kreditantrag an die Bank schicken. Dafür haben Sie bei Verivox mehrere Möglichkeiten:
Hier müssen Sie angeben, ob Sie den Kredit allein oder zu zweit, beispielsweise mit dem Partner, aufnehmen möchten. In der Regel erhöht ein Mitantragsteller die Wahrscheinlichkeit, günstigere Zinsen zu erhalten – vorausgesetzt, er verfügt über ein festes Einkommen. Auch bei anderen Konstellationen kann ein solventer Mitantragsteller die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.
Von den Einnahmen jedes Kreditnehmers zieht die Bank eine Haushaltspauschale ab, um die Lebenshaltungskosten abzudecken. Sie ist umso höher, je mehr Personen gegenüber der Kreditnehmer unterhaltspflichtig ist – also Kinder und Ehepartner. Diese müssen bei der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen mit angegeben werden. Die genaue Höhe der Haushaltspauschale unterscheidet sich je nach Bank, aber im Rechner Wie viel Kredit kann ich mir leisten? können Sie Ihre Einnahmen mit einen Durchschnittswert vergleichen. Geben Sie einfach die Anzahl der Personen im Haushalt an. Wer den Kredit zu zweit aufnimmt, sollte beachten: Leben die Antragsteller in zwei verschiedenen Haushalten, werden auch zwei separate Haushaltspauschalen angerechnet, zum Beispiel bei getrenntlebenden Paaren. Leben Paare in eheähnlichen Beziehungen in einem Haushalt zusammen, wird dagegen eine geringere Haushaltspauschale angerechnet. Möchten die Bewohner einer Wohnungsgemeinschaft dagegen einen gemeinsamen Kredit aufnehmen – zum Beispiel Freunde oder Geschwister – und sind diese jeweils nicht untereinander unterhaltspflichtig, so werden trotz gemeinsamer Wohnung zwei Haushaltspauschalen angerechnet.
Geben Sie hier an, ob Sie Angestellter (Festlohn), Arbeiter (Stundenlohn), Beamter, Angestellter im öffentlichen Dienst, Rentner, Student oder selbstständig sind und wo Sie tätig sind. Der Arbeitgeber wird dabei nicht kontaktiert. Viele Banken unterscheiden bei der Kreditvergabe entsprechend ihrer internen Richtlinien, an welche Berufsgruppen sie einen Kredit vergeben. Auch der Status Ihrer Anstellung ist entscheidend für die Konditionen und letztendlich für die Kreditvergabe. So sollte das Arbeitsverhältnis während der Abzahlung des Kredits möglichst seit sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. Das ist vor allem bei Nebenjobs und Erwerbsminderungsrenten zu beachten. Wer einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag aufnehmen möchte, sollte sich mit der Verivox-Kundenberatung absprechen.
Um Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen und Ihr Zahlverhalten bewerten zu können, prüfen Banken Ihre Einnahmen und Ausgaben. Damit stellen sie sicher, dass sich Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten können. Zu den Ausgaben zählen etwa Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Unterhaltszahlungen. Zu den Einnahmen zählen das Gehalt oder der Lohn sowie die Altersrente oder Pension und je nach Bank zum Beispiel auch Nebeneinkünfte oder Mieteinnahmen. Vorsicht: Die Banken berücksichtigen nur pfändbares Einkommen. Tipp: Das Gehalt sollte genau, aber ohne Kommastellen angeben werden. Empfehlenswert ist, das niedrigste Einkommen aus den letzten drei Monaten zu wählen, abzüglich von Boni-Zahlungen oder Weihnachtsgeld.
Kreditnehmer sollten angeben, ob sie bereits einen anderen Kredit abzahlen: Dazu zählen neben Bankkrediten und Baufinanzierungen etwa auch Ratenzahlungen, Null-Prozent-Finanzierungen (bei Möbelhäusern, Elektrofachmärkten, Autohäusern), Handyverträge oder Kreditkarten. Diese beeinflussen ebenfalls die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Eine Umschuldung sollten Kreditnehmer bereits als Verwendungszweck angeben.
Für die Erstellung eines Angebots holt die Bank in aller Regel eine unverbindliche Schufa-Auskunft ein, die keinen Einfluss auf die eigene Kreditwürdigkeit hat. Wer einen Kreditantrag über Verivox stellt, muss der Bank dafür eine Einwilligung erteilen. Die Schufa fungiert als zentrale Auskunftei der Kreditwirtschaft und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Eine Selbstauskunft muss in der Regel nicht an die Bank geschickt werden. Wenn Sie anschließend einen unterschriebenen Kreditantrag an die Bank schicken, holt sie für die Prüfung eine erneute Schufa-Auskunft ein – diesmal verbindlich.
Neben dem Antrag an sich müssen Kreditnehmer auch Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen einreichen. Dabei sollten sie Folgendes beachten: Unlesbare Unterlagen müssen neu eingereicht werden, was die Kreditvergabe signifikant verzögern kann.
Wenn nach dem Absenden des Antrags Probleme auftreten, nutzen Sie unsere umfangreiche Ratgebersammlung oder kontaktieren Sie direkt unsere Hotline:
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Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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